La Superintendencia de Seguros del Banco Central del Paraguay explicó que el nuevo Proyecto de Ley Integral de Seguros busca reemplazar el marco regulatorio vigente después de más de 30 años y modificar la manera en que se vigila la actividad de las compañías.
La propuesta incorpora un sistema de supervisión basada en riesgos, con el cual el regulador concentrará su revisión en las amenazas que enfrenta cada aseguradora y en su capacidad para administrar esas situaciones.
El análisis ya no se limitará al tamaño de la empresa, las primas cobradas o los siniestros pagados. También tendrá en cuenta qué riesgos asume cada compañía, cómo los controla y cuánto capital posee para responder a sus compromisos.
El capital exigido dependerá de los riesgos
El proyecto actualiza el capital inicial mínimo operativo requerido para las aseguradoras y establece que el nivel de solvencia deberá calcularse considerando los principales riesgos de cada actividad.
La intención es detectar con anticipación posibles problemas que puedan afectar la continuidad de una empresa o su capacidad para cumplir con el pago de las coberturas contratadas.
Las compañías deberán avanzar hacia una gestión más preventiva, con controles internos, metodologías actuariales y sistemas que permitan identificar vulnerabilidades antes de que generen dificultades mayores.
La Superintendencia tendrá mayores herramientas de control
La Superintendencia de Seguros continuará fiscalizando el cumplimiento de las normas y podrá aplicar medidas preventivas o correctivas cuando detecte situaciones que requieran intervención.
La regulación general y el régimen de sanciones quedarán bajo responsabilidad del Directorio del Banco Central del Paraguay.
El nuevo esquema también refuerza el gobierno corporativo, la gestión integral de riesgos y las obligaciones de información que las aseguradoras deberán presentar al supervisor y al mercado.
Los asegurados tendrán nuevas vías para reclamar
La propuesta incorpora reglas de conducta para las empresas y medidas específicas para fortalecer la protección de quienes contratan una póliza.
Las aseguradoras deberán brindar información más clara sobre sus productos y adoptar mecanismos para atender y resolver consultas, quejas y reclamos.
También se contemplan pautas vinculadas con la educación e inclusión aseguradora, de manera que los clientes puedan conocer con mayor precisión las condiciones, coberturas y limitaciones de los seguros ofrecidos.
Habrá productos más simples y canales digitales
El proyecto promueve el desarrollo de seguros más simples y accesibles, adaptados a distintos sectores de la población.
Las compañías podrán utilizar tecnologías y canales de comercialización no tradicionales para ampliar la oferta y llegar a nuevos clientes. La propuesta también establece reglas para acompañar la digitalización de las operaciones del sector.
El modelo toma como referencia principios internacionales de supervisión y el enfoque de Solvencia II, adaptados a las características del mercado paraguayo.
La aplicación será gradual
La transición hacia el nuevo sistema no se realizará de manera inmediata. El proyecto contempla un proceso gradual y coordinado para que las aseguradoras adapten sus estructuras, controles, cálculos actuariales y niveles de capital.
